年間予算設計相談｜つくば市・茨城県
ボーナスがある人も、ない人も。
安心の年間貯蓄設計
ボーナスがあるから大丈夫？ それとも、ボーナスがなくて貯めにくい？ 収入の形に合わせて、12か月のお金の動きを一緒に整えます。
Haruto's 貯蓄は、毎月の生活費と季節ごとの大きな支出をカレンダーに落とし込み、使う月にも慌てない家計を組み立てます。
年間設計を相談する
収入形態に合わせる
家計の悩みは、年間で見ると整理できます
月だけを見ていると、夏の旅行や年末の支出が突然大きく見えます。まず全体を見ます。
支給月を起点に配分
支給額を先に6つの目的へ分け、生活費の不足をボーナスで埋める流れを止めます。
使いすぎを防ぐ上限
旅行や自由費に使える金額を決めておくと、支給直後の判断が軽くなります。
教育費を先に確保
進級、受験、入学など時期が決まった費用は、ボーナス月に積立先を確保します。
給料日に自動振替
入金日に一定額を別口座へ移し、残った金額で暮らす仕組みに変えます。
固定費から見直す
通信費や保険料など、毎月続く支出を確認して無理のない貯蓄余力を作ります。
小さな増加を記録
月5,000円から始め、残高の伸びを見える化します。続けることが力になります。
ボーナス活用の基本
ボーナスがある方へ。
6分割配分メソッド
ボーナスを一度に使い切らないため、目的別に置き場所を分けます。割合は家庭の予定と支給額に合わせて調整します。
毎月の生活費への補填は、年間収支を崩しやすいため上限を設定します。
- 貯蓄30%
- 旅行資金18%
- 教育費積立15%
- 自己投資12%
- 臨時出費12%
- 自由費13%
ボーナスなし 貯蓄プラン
毎月の「先取り」を、続く金額から
貯蓄率を高くすることが目的ではありません。家賃や食費を払ったあとも、生活を圧迫しない金額を決めます。
積立率を動かして確認
手取り月収30万円の例
仕組みは3つだけ
給料日に移す
自動振替日を給料日の翌日に設定します。
固定費を一度確認
毎月変わらない支出から、下げられる項目を探します。
半年ごとに増額
家計に余白ができた時だけ、積立額を少し上げます。
家族の楽しみも年間計画へ
旅行好きな家族のための「旅積立」
旅行を我慢する計画にはしません。年間20万円なら、12か月で毎月約16,700円を確保します。
旅積立の進み具合
目標20万円のうち、13万6,000円を確保した例
家計の見直しポイント
ふるさと納税で賢く家計プラス
控除上限は年収や家族構成で変わります。目安を確認し、米や日用品など日々使う返礼品を選ぶと家計の支出計画に組み込みやすくなります。
制度の利用前に、ご自身の控除上限と申告条件をご確認ください。
上限額の目安を確認
実際の上限は所得控除などで変わります。
次の1年を具体的にする
あなたの年間設計、プロと一緒に作りませんか？
ボーナスの時期も、そうでない月も、安心して過ごすための設計図を作ります。
相談で確認すること
過去3か月の収支、ボーナスの支給時期、旅行や教育など年間イベントを伺います。数字が揃っていなくても大丈夫です。